Инвестирате ли за децата си? И как?

Тук всяко дете получава от държавата месечно една сума, с която родителите решават какво да се прави. Засега само ги събираме в сметка на детето, но смятаме да ги влагаме във акционни фондове по наш избор (или други структурирани продукти, терминологията ми куца на бг), обикновено дългосрочно се рентират по-добре от спестовни влогове. Самото образование тук е безплатно, а има и стипендии и заеми, така че не инвестираме точно с тази цел, смятаме като навърши определена възраст да му дадем да разполага с парите и да ги използва за каквото реши.

Да, инвестирам в себе си  . Против съм разни фондчета - сега имат по 1-2%. Децата имат от бабите и дядовците малки начални сумички за такива цели, но не сме отваряли такива фондове, същите пари инвестирам в депозити напр. или в имоти. Печалбата ще е по-голяма, а и ще наследят. Боже, като си помисля, аз дойдох тук с 200Фр, имах 1-2г стипендия и после работех със скапания статут на студентка, който практически не ми даваше и право да работя. Не съм се закъхарила - ако искат да учат, ще намерят начин да се издържат. Моите проблеми няма да ги имат, а тук за висше образование таксите са поносими, остава им само да живеят от нещо докато учат.

Някой в САЩ да е инвестирал чрез 529 плановете? И ако да, чрез кой щат го правите?

Разбира се! И двамата имат RESP от както са се родили и  мъжът ми ги управлява изключително успешно (това му е професията). Мисля, че добре ще им дойдат след време тези пари.

 И ние мислим в отваряне на RESP само  дето още не сме се наканили да извадим SIN 

 Гери, и аз ви го препоръчвам RESP пред обикновен влог. Първо,че вноските спадат облагаемият доход и от там по-малки данъци и второ държавата дотира определена сума към спестяванията. А простата сметка показва, че ако се отделят по 50 долара/месец, за 20 години се генерират 12 000 долара (е + парите от говърмънта и лихвите), но пак са недостатъчно за някаква по-хубава професия. Особено както нашта мома си избра да става зъболекарка от прощъпулника  

Това, което знам за РЕСП:

1. Плащат се какви ли не годишни такси за поддръжка на фонда. Нали все от нещо трябва да печелят  И ето - отлетели ти лихвите.
2. За риска от инвестицията нямам оплаквания - всеки сам решава къде и с какъв риск да инвестира и какви да са дивидентите съответно. Тути Фрути, късметлийка си ти!
3. До колкото си спомням трябва да внасяш $2400 на година, за да може държавата да дотира някаква сума. Моля да ми разясните ако бъркам.
4. Университетите, които приемат суми от РЕСП са в определен списък. Ако детето реши да учи в Харвард например, не могло. Това го знам от ухо на ухо. Ще се радвам ако ми разясните.

Изобщо как работят РЕСП фондовете? Някой с опит? Можеш ли да ползваш парите за други цели, освен образование? Ами ако детето реши да не учи?

Една позната скоро ползва РЕСП-то за образованието на дъщеря си. Фондът се разплати с университета - таксите за 4 години. Останаха 10тина хиляди, които познатата ми получи на ръка. Не разбрах колко е вкарала през годините, така че не зная дали има сметка.

Друг е въпросът, че след бакалавърска степен (което ще се покрие от фонда) за почти всяка професия се изисква още 3-4 години учене по специалността...

Pisanka на нас ни казаха че SIN-а може да се извади до 1 година след отварянето на RESP. И още нещо - тези пари са данъчно облагаеми, така че нищо не намаляват, но си получаваш лихвите по тях, които не са малко.

Да, ние инвестираме във фонд за образование на децата. На Раян сме му направили още преди да навърши година и ве4е 3-та година ни пращат годишен от4ет за сумата и лихвите, няма никакви такси за фонда които да сме платили.

Раян'с мам, ако не е неудобно, би ли разяснила какво е натрупването на средства по фонда? Можеш да ползваш примерни цифри и процентно съотношение на лихвата и държавни вноски.


Уф, ново двеста... и аз мислех, че са необлагаеми, както вноските по РРСП.

За съжаление едва ли има някой между нас, който е внасял 15-20 години и е употребил сумата по предназначение, за да ни светне за цялата процедура 

Гери много хубава тема отвори, за всички ще е от полза. Аз мисля че RSEP не е лоша идея и сьщо не мисля че имаше много такси, все пак е инициатива на дьржавата. За мен най-голямото неудобство е че парите трябва да се използват за училище, но различните планове предлагат разновидности, като от рода, че братята или сесттрите на титуляра на плана, могат да се вьзползват сьщо. Аз по едно време доста се интересувах от подобни неща и другия вариант е да инвестираш, но там има други неща. Става вьпрос за това дали ти ще се занимаваш и ще си поемеш риска или ще се обьрнеш кьм брокер и ще плащаш големи такси. Аз лично не се виждам много да купувам и продавам акции и бих предпочела да се вьзползвам от учебния план. Сьщо, като казваш че спестявате, най-добре е да го правите с ING bank, те дават много по голям интерес от другите банки на спестовните влогове.

Към Gery R.: TУК има подробна информация за RESP.

Ако сметката е към банка, не би трябвало да има разходи. Ако е към брокерска къща (така ли му с е вика  ), има фиис.
Ако например внесеш  2400 на година, което е максималната вноска, правителството дава 20% (за суми под 2000$ е по-малък процента май).

Много пъти ми го е обяснявал мъжът ми, ама аз не съм от най-попивателните явно. Като цяло всичко зависи от вашите възгледи и финансови цели.

И накрая: вноските в RESP не се освобождават от данъци, за разлика от RRSP!

Мерси, Тути Фрути.

Сега го четох. Ето интересни извадки:

You cannot deduct RESP contributions from your income on your return.

Canada Education Savings Grant (CESG) - Since 1998, Human Resources and Social Development Canada pays a 20% Canada Education Savings Grant on the first $2,000 of annual contributions made to all eligible RESPs for a qualifying beneficiary.
As of January 2005, the CESG rate increased on the first $500 contributed to an RESP for a beneficiary who is a child under 18 years of age. The CESG rate has increased to:

    * 40% if the child's family has qualifying net income for the year of less than $36,378; and
    * 30% if the child's family has qualifying net income for the year in excess of $36,378 but not exceeding $72,756.

All other RESP contributions eligible for the CESG will continue to qualify at the rate of 20%. The maximum CESG amount that a beneficiary can receive is $7,200.

There is an annual limit and a lifetime limit on the amounts that can be contributed to RESPs. For each beneficiary, the annual limit for contributions to all RESPs is $4,000 and the lifetime limit is $42,000.

The Canada Learning Bond will provide an initial $500 to children born on or after January 1, 2004, in families entitled to the National Child Benefit (NCB) supplement for the child, followed by up to 15 annual $100 entitlements for each year the family is entitled to the NCB supplement for the child.

Contributions do not necessarily have to be made to the RESP in order to receive the Canada Learning Bond.

И аз искам да чуя за САЩ.

Това което ни казаха в банката когато отваряхме RESP-to беше, че правителството дава 20% на сума до 2000 на година, т.е. крайната максимална сума която се постига с парите от правителството е 2400, като няма ограничение в годишната сума, която искаш да внесеш по RESP, само дето над 2000 $ няма да ти плащат техните 20 %. Има вариант да играеш на борсите с тия пари, mutual funds, ама ние не сме много запознати с тия процедури и по това как мислиш да управляваш парите определят някакъв фактор, защото ни питаха по-скоро бихме теглили от тая сметка в случай на нужда или не. Ние казахме че тая сметка ще я третираме като за целта за която е отворена, т.е. по скоро като savings account. Определя се някакъв фактор по това, ама сега като се замисля не знам точно какъв. Може би за да определят дали могат да разчитат на твоите пари за дълъг период от време и дали могат да играят от твое име на борсата и т.н.Това е което аз знам по въпроса.

И двете ми дъщери имат 529 от почти деня на раждането си.  Сайт за информация:

http://www.savingforcollege.com/

Само да кажа за Колорадо - сумата внесена по влога се изважда от облагаемия данък за годината.  Но не е така навсякъде.

Сумите които влагаш не са tax deductible за федералните такси, но пък вложенията растът такс фрее.

Ако имате пари в излишък, първо си направете ROTH IRA и чак след това 529.

Напрали сме му застраховка,на всеки 3 месеца превеждам по 250 евро за 15 години, застраховката я направих, като навърши 3 години. 
Това е най -доброто, което намерих на пазара и според възможностите ми , но е по - добре от нищо.     

гледам само две европейки сме се изказали, а ми се беШе сторило от предиШната тема, 4е хамериканките не са толкова заинтересувани от някакво обезпе4аване на децата.  
аз допреди миналата година, пореди проблемати4ен финансов период не можех ниЩо да направя, самото изплаЩане на апартамента ми беШе достатъ4ен ангажимент. сега много сериозно съм се замислила по въпроса, проблема е, 4е нямам никаква финансова култура , ама просто НУЛА ви казвам , 4ета разни неЩа, но никакво реШение не съм взела. за момента просто имат някакви поЩенски книжки без разходи, но и... без лихви  
не внасям всеки месец, имам тримесе4ни премии (евентуално де, не автоматик ), които не ги броя като пари за в къЩи, една 4аст за някакъв мой каприз  , останалата, в книжките. надявам се, освен това, след като изплатя този апартамент да успея да взема един малък... все си мисля, 4е за у4ене пари Ще се намерят, но при това положение на недвижимите имоти в Италия, да си собственик на такъв Ще стане все по_трудно.

Единственото,което инвестирам е в развитие на заложбите на детето.
Това за момента ми се вижда най-смислено.
Кой знае след 10 години какъв вятър ще завее в немската образователна система и кое колко ще струва.

обясни моляте zа таzи zастраховка. Интересува ме. Благодаря 

Тук найсрещането е да им се отворят банкови сметки и там да им се събират парички.... за друго честно казано не съм чувала... ...ама не съм и търсила де  ...а може би е време 

Vivita, тук му викат застраховка образовние би трябвало като навърши 18 да има около 20 000 еуро не е много ама като знам, че аз  и толкова не съм имала .   

Доколкото знам, няма да се облагат с федерален данък до 2015 година (ли беше, или по-рано?). Оттам нататък ще се облагат. Мене това ме вълнува, защото моите деца евентуално ще се възползват от тези пари след 2015 година. Може би смисълът е да няма данък, докато наберат скорост плановете? А ако на някого детето тръгва в колеж преди 2015 година, така или иначе има смисъл от по-агресивно инвестиране, за да се натрупат пари.

а zастрахован ли е , че обраzованието и парите тогава ще имат съотн. стойност , както когато парите се влагат?

Вивита, не ме разсмивай.
Коя застрахователна компания ще ти даде тази сигурност?
Навремето като се роди щерката една леля довтаса още бях топла, току-що изписана от болницата родилка, да сключва с мен такава застраховка.
Помня, че при 50 ДМ (тогава) месечни вноски, като навършеше 18 г сумата щеше да е 18 000 ДМ. Я ми кажи колко са сега 9000 евро? А след 10 г?

точно zатова и аz не сключих подобна , но се чудя, няма ли все пак някой да се иzлъже и да ме zастрахова както аz искам 

Че дей Киро на кирия?
Аз имам за каката една сметка към Sparda bank - genussrechte замразени за 7 г пари с прилична лихва. Можеш да се поразтършуваш по банките, кои предлагат такава опция.

 Vivita, сега схванах какво имаш в предвид,  крайната сума ще е горе долу толкова, не знам дали ще му стигне да си плати цялото образование или не, дали въобще ще ги използва за това, но със сигурност ще са му от помощ.
Застраховката има клауза , че ако стане нещо с мен преди да  съм я изплатила, ще му преведът 20 000 еури

и аз така мисля след доста детайлно проу1ване и говорене с кой ли не;
инвестираме в пенсии за нас,1е за дете на 18 години заеми колкото искаш,но на беззъби баби не дават..
нямат фодове децата ; мисля да инвестираме в добро образование/възпитание до колеж,после да му мислят сами

Да, няма начин. Инвестираме и за двете; почти откакто са родени им слагаме пари всеки месец във фондове (дългосрочно). Мъжът ми ги избра точно кой фондове да са. Плюс това, нали може в Child Trust Fund по 1,200 лири на дете на година без данък да се спестява. Училището (май ще е частно, ще видим) ще е от текущи доходи, да сме живи и здрави.
И за на без пенсиони спестявания не може.
А, да има там и 1-2 недвижими неща, ама те може да са ми за една буйна пенсионерска възраст, а не за децата.

Напълно съгласна 

Гери, снощи забравих да добавя, че ако детето не иска да учи, ти си взимаш колкото си внесла през годините, банката (в нашия случай) си взима своята част и приключвате. Според нашия план, след 18 години Дени ще има 63 000 долара, които не си правим илюзията, че ще са равностойни на сегашните. Въпросът е да има някакъв старт.

Само да добавя за американските планове 529 - ако детето ти получи стипендия, сумата може да се използва за друго дете или дори за родителите - няма да ми дойде зле някой курс по готварство в Италия примерно (tax deductible).
Наличието на 529 също така не намалява шансовете за финансова помощ тъй като се води собственост на родителя.

Блажке, очакванията са че Конгреса ще продължи срока на данъчните облекчения.

Гери, това което имаме ние на децата е RESP то4но както Нади ти е писала.

Ето още малко инфо

Обяснете моля на по-невежите какво е ROTH IRA?

Дано. Аз не съм се задълбавала от известно време по въпроса, но последните ми спомени са, че дори и да има данък, тези планове пак са добър вариант. Ще продължавам да се образовам, че току се фиксирам върху няколко щата и даже книжки си поискам от хората, и нещо се отплесвам. А времето си лети.

Roth IRA е пенсионен акаунт, но за разлика от traditional IRA или 401K, парите, които влагаш са after-tax, но когато започнеш да теглиш са tax-free. Виж тук за по-подробно обяснение 

А тези, които имате ROTH IRA, участвате ли и в други пенсионни фондове? Или сте включени в ROTH IRA, за да се чувствате по-стабилно?

Засега инвестираме всичките спестявания заедно; няма отделна сметка. По-лесно ми е да ги управлявам на едно място, а и няма смисъл от много малки влогове. Трябва да погледна тези Child Trusts, ама тази година на първо място е апартамент или къще  Живот и здраве, като стане време за учене, ще я изучим.

Блажка, за ROTH IRA - мисля, че е по-добре първо да се използва 401-К или другите сметки с данъчни облекчения, и чак след това ROTH. При това има ограничения за максималната внесена сума на година - мисля, че в момента е около $4,000, така че е нещо малко и допълнително към останалите ти пенсионни фондове.

Аз покрай работата си съм към PERS, пенсионния фонд на обществените служители, като малка част от всеки чек инвестирам чрез някои фондове на Nationwide. Но една колежка има и IRA. Затова позапитах дали е толкова необходимо.
И изобщо, този въпрос с личното финансиране и инвестиране ми е още мъгляв, но както и да го гледам, излиза все повече в списъка на приоритетите за разучаване. 

Начини за инвестиране има много. Ние инвестираме и в собственото си професионално развитие:lol:, че да не се затрудним много да помагаме на децата си като стигнат до този етап. Може да се купи къща, която като пораснат децата и отидат да учат, да се продаде и с парите да се плати образованието. Може някакви други инвестиции. Специални фондове за образование не мислим да използваме.

Да ви кажа и аз съм мислила по въпроса, но както и някои от изказванията по-горе съм на мнение, че парите инвестирани във фондове може да нямат същото значение и покритие след време.

Това което правя за сега не е много, но пак е повече от това което съм получила аз. Имам мои банково сметки в които внасям суми. Децата съм ги записала като... как се казва, наследници - ако нещо се случи с мен, те да получат сумите. Както разбира се и движимото ми имущество щес е раздели на тях....
Мисля че имаме добър пример от миналото когато сума българи инвестираха в спестявания които им подсигуряваха по-добър живот и накрая какво стана??? Не казвам че по света е така но и все пак не мога да се доверя сляпо на която и да е държава. Да сме живи и здрави, има ли желание, ще се намери начин. Щом аз мога съвсем сама без ничия помощ да отглеждам 2 деца и да ги изучавам с една заплата значи не е толкова належащо от сега да си влагам и без това недостатъчните пари в нещо което може да се изпари някъде в бъдещето.....
Мисля, че е по-смислено да се инвестира в имущество, че поне ако няма пари да има къде да се живее 

И аз съм на мнението на Киара. 
 

 Да допълня само един факт.
   Мой познат възрастен италианец ми разказваше ,как навремето ,около 1930 г. ,дядо му (богат земевладелец)отворил по една сметка на всички внуци (сумата е била равностойна на парите,с които се можело да е купят 100 декара земя ).
  Когато въпросният господин е станал пълнолетен ,сумата ,която е изтеглил от банката е била равностойна на вечеря за 4 души.
  Ако дядо му е купил земите,те при всички положения биха имали някаква стойност в бъдеще. 
 

И не само този пример ме карат в момента да не влагам във някакви измислени фондове, създадени да носят печалба само на създаделите им.
Не се знае къде ще ни отвее вятъра след 10 години, в кой край на света ще сме.
Ако сме джунглите на Африка каква полза от големите инвестиции? Или от нашите спестявания в пенсионни фондове.
Колкото и да ни се иска да имаме скътани бели пари за черни дни, днешната ситуация в "цивилизования" свят е такава, че няма, ама наистина няма сигурност за утрешния ден. Поне такава, каквато на мен би ми се искало.