Предсрочно погасяване на кредит-какъв е смисълът?

Еми как да се третират- като вече платени. Лихвите по принцип се начисляват винаги към определен момент. Миналия месец преди да погасиш предсрочно си имала главница 19 000- значи дължиш лихви върху 19 000. Тоя месец имаш главница вече 15 000 ( примерно)- дължиш лихва върху 15 000. На третия месец като погасиш месечната си вноска от 200 лв ще ти остане главница от 14800 и върху нея ще ти се смятат лихвите.

такааааа....значи предсрочното погасявяне колкото може по скоро след инициирането на кредита е най-желателно.. (но и в общи линии най-невъзможно )

затова е и следното изказване малко по-горе в темата

 zigizag:i    "Ако си взел кредит за 20г. например и си плащал 10 - за тези пари 10 си изплатил по-голямата част от лихвите и малко от главницата. Тогава има ли финансова изгода да погасиш цялата останала сума предсрочно? "

аз съм на мнение, че има смисъл! в началото на годината направих една вноска по главницата и изчислих, че от 30-те лева, с които намаля месечната ни вноска сме спестили около 6500 лв.

Изказването на зигзаги е толкова погрешно, че едвам го разбрах затова изобщо нема да коментирам:)

само да вметна,че има 2 вида вноски анюитетни и намаляващ, .така че не е задължително първите вноски да са почти само лихва и малко главница.

Не винаги. Банките почнаха да я махат тази лихва. В момента по-често се води промоция, но тенденцията е да изчезне. Остават само лихвите, ако рефинансираш кредита. Ако погасяваш предварително със собствени средства, при повечето ипотечни кредити в момента, тази лихва я няма. А доколкото знам при потребителските кредити напълно отпадна.

Сметката е грешна, защото тези 2 лихви се изчисляват различно: 8 % лихва на кредит се смята ГОДИШНО, а 4 % наказателна - еднократно!!!

P.S. В Капитал има статия точно по въпроса, но нямам абонамент    (Брой 43, 2006 / МОЯТ КАПИТАЛ, Рефинансиране - теория vs. практика
Реална история за 105 дни и 650 лева)

да не говорим,че както кредита е с 8 % лихва тпзи месец, следващия се оказва,че не е,защото никой не обръща внимание как се формира лих.% а да не мислим за следващата година или след 10 какъв ще е!

И аз, и аз!

Зависи от договора ви с банката, при нашия (изрично държах на това) лихва за предсрочно погасяване не дължим - можем да погасяваме по всяко време и каквато сума искаме предсрочно.

Зависи от договора ти с банката. Моята наказателна лихва например е 4%.
Вобще няма да се замисля над въпроса с предсрочното погасяване.
Ако имам определената сума пр.10 хиляди, веднага е погасявам и плащам 4% върху тях са си 400 лв., но така пък спестявам лихвата от 8% която дължа за главницата, която остава да погасявам.
Сама ще прецениш дали искаш да скъсиш срока или искаш да намалиш вноската.
Моят кредит например е с намаляващи вноски, така че за мен е важно да намаля вноската, а не срока, но е въпрос на личен избор.

Без да коментирам лихви и т.н., ще кажа своят най-силен довод и как се оказа, че не съм сгрешила в решението си.
Преди 2 г. теглихме кредит и купихме сегашния си апартамент. Няколко месеца след това си делихме с роднини едни имоти, продадохме друг апартамент и т.н. Колебаехме се дали направо да не вземем с парите още едно жилище и да продължим да си изплащаме кредита или да си изплатим целия кредит, а по-натам да теглим кредит за друго жилище. Избрахме да го изплатим накуп. Наказателната ни лихва беше доста голяма сума, но така си "вързахме гащите", защото апартаментът ни стана собствен и не се налагаше всеки месец да отделям значителна сума за банката.
Точно 3 месеца по-късно стана така, че мъжът ми реши да си смени работата, но имаше няколко месеца "изчаквателен период", в който стоеше вкъщи, на мен ми забавиха също с 2 месеца изплащането на едни хонорари и се наложи буквално 2 месеца да живеем само с майчинството. Т.е. ако не бяхме изплатили жилището, няколко месеца нямаше да можем да си внасяме вноските и вероятно щяхме да имаме проблеми.
После нещата се подредиха, теглихме нов кредит, с който сега строим още една къща, но при първа възможност искаме да го изплатим целия, за да нямаме задължения.
Моя близка в Канада - купиха къща на кредит - сега цяло лято няма да могат да си дойдат до България, защото нямат възможност да внесат необходимите суми, ако пътуват.
Т.е. кредитът е "нож с 2 остриета" - дава възможност човек да придобие нещо, което по друг начин не може в момента, но е и един огромен ангажимент, който определя начина на живот за дълго време.
Т.е. колкото по-бързо се изплати, толкова по-бързо отхвърляш този ангажимент.

според мен има чисто психологически ефект предсрочното погасяване.
така или иначе, дължимата сума не намалява.
аз съм 'за'  това човек да няма кредити. живее по-спокойно.
да си взимат наказателните лихви и да ми се махат от главата , накратко.

До колкото знам от миналата година е приета поправка, с която се забранява на банките да налагат наказателна лихва при предсрочно погасяване на кредита. Те се задължават единствено да вземат като глоба част от т.нар ГПР(годишен процент на разходите). Бях чела и статия, че дори по кредити сключени преди промяната в закона не може да се изисква глоба при предсрочно погасяване.
Ето в тази статия подробно се разяснява целия механизъм
http://www.bgrazvitie.net/bg/add_content.php?state=read_comment& … 18&topic_id=1
Само да не се окаже, че сте изплащали 5 години главно лихва и като решите да погасите предсрочно ще си намалите главницата, но в крайна сметка оскъпяването сте си го изплатили вече( в началото т.е.)

Зелено човече, не си особено права, но не ми се пише цял ферман за да доказвам с точни сметки.
Смо обърни внимание че никъде не съм писала сума, а %.

Както писах и по-горе, това се отнася за потребителските кредити. За съжаление при ипотечните не е така. Както пише и в статията, която си цитирала: "За жалост в България към момента няма изискване банките да обявяват ГПР по ипотечните си кредити, още по-малко регламентация за разхода при предсрочното им погасяване. "

Но може би някой ден...